核心提示：7月27日，銀監(jiān)會(huì)公布年中工作會(huì)議部分內(nèi)容：支持設(shè)立省級(jí)、計(jì)劃單列市政府保障性住房融資平臺(tái)。
7月27日，銀監(jiān)會(huì)公布年中工作會(huì)議部分內(nèi)容，其中提出：“支持設(shè)立省級(jí)、計(jì)劃單列市政府保障性住房融資平臺(tái)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在符合要求的前提下，加大力度抓緊放貸，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，全力支持完成今年的保障性住房建設(shè)任務(wù)。”
支持省級(jí)保障房融資平臺(tái)
自年初開(kāi)始，銀監(jiān)會(huì)就一再要求銀行要“本著市場(chǎng)化原則和審慎經(jīng)營(yíng)要求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下積極加大對(duì)廉租房、公租房和棚戶區(qū)改造為主的保障性住房建設(shè)支持力度?！钡鞔_表示支持設(shè)立保障房融資平臺(tái)尚屬首次。
今年初1000萬(wàn)套保障房建設(shè)目標(biāo)公布后，陜西、河北、湖南等地火速組建了省級(jí)保障房融資平臺(tái)，地市級(jí)、縣級(jí)市也聞風(fēng)而動(dòng)。有政策研究人士表示擔(dān)憂，銀監(jiān)會(huì)去年領(lǐng)銜搞了整整一年的融資平臺(tái)貸款解包還原，清理規(guī)范，“現(xiàn)在又搞出一堆融資平臺(tái)，會(huì)不會(huì)是倒退？”
一位國(guó)有大行公司部人士評(píng)論說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)支持的只是省級(jí)、計(jì)劃單列市政府保障性住房融資平臺(tái)，“對(duì)地市級(jí)、縣級(jí)保障房融資平臺(tái)，銀行和監(jiān)管層都是非常謹(jǐn)慎的?！?/FONT>
在貸款方式上，銀監(jiān)會(huì)提出，“鼓勵(lì)以銀團(tuán)貸款形式發(fā)放貸款，對(duì)于資本金足額到位、管理精細(xì)的，優(yōu)先支持。對(duì)保障性住房項(xiàng)目與商業(yè)性房地產(chǎn)、限價(jià)商品房、經(jīng)濟(jì)適用房和一般性融資平臺(tái)項(xiàng)目要進(jìn)行嚴(yán)格區(qū)分?！?/FONT>
“銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為應(yīng)該支持的保障房項(xiàng)目，包括廉租房、公租房和棚戶區(qū)改造，兩限房、經(jīng)濟(jì)適用房并不包含在內(nèi)。”一位股份制行授信審批中心人士說(shuō)。
嚴(yán)控“影子銀行”風(fēng)險(xiǎn)
年中工作會(huì)議一向被視為銀監(jiān)會(huì)下半年監(jiān)管重點(diǎn)的風(fēng)向標(biāo)，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康再次強(qiáng)調(diào)了深入推進(jìn)平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控，緊抓房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，扎實(shí)推進(jìn)貸款科學(xué)化管理等問(wèn)題。
引人注意的是，“影子銀行”風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題已引起監(jiān)管層高度關(guān)注。劉明康指出，要“堅(jiān)持成本對(duì)稱，從機(jī)制和源頭上打消‘影子銀行’業(yè)務(wù)監(jiān)管套利動(dòng)機(jī)，并防范風(fēng)險(xiǎn)傳遞，及時(shí)推進(jìn)信托公司融資類業(yè)務(wù)監(jiān)管、銀信合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表等工作，嚴(yán)禁違規(guī)表外“合作”，嚴(yán)禁向理財(cái)產(chǎn)品提供變相擔(dān)保和備用信用支持，并對(duì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管。”
據(jù)本報(bào)記者了解，銀行理財(cái)資金目前高度偏好投資于融資類資產(chǎn)，銀信合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表工作上半年并未實(shí)質(zhì)性啟動(dòng)，下半年銀行面臨的補(bǔ)充計(jì)提撥備和資本的壓力較大。
“向理財(cái)產(chǎn)品提供變相擔(dān)保和備用信用支持”較為普遍，不少銀行宣稱，能夠獲得其表外貸款的企業(yè)，都通過(guò)了銀行表內(nèi)的信用風(fēng)險(xiǎn)審查，即在表內(nèi)有授信支持。已有案例顯示，銀信合作發(fā)放的信托貸款，在面臨違約的情況下，銀行被迫貸款給企業(yè)，“將理財(cái)資金替出來(lái)”。
劉明康指出，下半年要規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合作與創(chuàng)新，繼續(xù)推動(dòng)銀信合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表和信托異地展業(yè)監(jiān)管，禁止商業(yè)銀行繞過(guò)信托公司與第三方開(kāi)展信托受益權(quán)轉(zhuǎn)受讓業(yè)務(wù)，嚴(yán)肅查處違規(guī)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)合作“繞規(guī)模”等問(wèn)題。
銀監(jiān)會(huì)將禁止銀行通過(guò)相互購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品或發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資另一款理財(cái)產(chǎn)品變相調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，禁止通過(guò)向大眾化客戶發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)化的理財(cái)產(chǎn)品募集資金發(fā)放所謂的“委托貸款”，禁止通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品或其它任何方式變相高息攬儲(chǔ)和違規(guī)攬儲(chǔ)。要嚴(yán)格審核商業(yè)銀行提交的理財(cái)產(chǎn)品報(bào)告，及時(shí)否決不符合“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露”原則的產(chǎn)品。
村鎮(zhèn)銀行審批權(quán)上收銀監(jiān)會(huì)
7月27日，銀監(jiān)會(huì)公布了《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將對(duì)村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)方式做出重大調(diào)整：將村鎮(zhèn)銀行審批權(quán)限從各地銀監(jiān)局上收至銀監(jiān)會(huì)；將掛鉤政策從“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”調(diào)整為“省對(duì)省”；同時(shí)明確了“規(guī)?；?、批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行”的銀行所需具備的條件。
多位城商行高管當(dāng)日接受記者采訪時(shí)表示：“準(zhǔn)入門檻抬高比較突然，以往銀監(jiān)會(huì)為完成三年規(guī)劃，鼓勵(lì)銀行發(fā)起村鎮(zhèn)銀行，只要有意愿，很容易獲得批準(zhǔn)，現(xiàn)在看來(lái)不是想做就能做了?！?/FONT>
審批權(quán)限上收
接近監(jiān)管當(dāng)局的人士表示，《通知》主要是糾正村鎮(zhèn)銀行發(fā)展過(guò)程中一些“盲動(dòng)傾向”。比如，一些監(jiān)管評(píng)級(jí)在三級(jí)以下的農(nóng)信社、城商行，“自己都管不好，還去設(shè)村鎮(zhèn)銀行”。一些地方銀監(jiān)局在審批村鎮(zhèn)銀行的過(guò)程中，過(guò)于遷就當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行。
《通知》對(duì)審批權(quán)限重新劃分，“由現(xiàn)行銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)指標(biāo)管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點(diǎn)并具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式，調(diào)整為由銀監(jiān)會(huì)確定主發(fā)起行及設(shè)立數(shù)量和地點(diǎn)，由銀監(jiān)局具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式?！边@意味著，一家銀行能夠發(fā)起設(shè)立多少家村鎮(zhèn)銀行，村鎮(zhèn)銀行設(shè)在哪里，都必須由銀監(jiān)會(huì)審批。
權(quán)限重新劃分的背后，是銀監(jiān)會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展政策的調(diào)整。業(yè)內(nèi)人士總結(jié)說(shuō)，一是，銀監(jiān)會(huì)放棄了“三年規(guī)劃”，轉(zhuǎn)而更加強(qiáng)調(diào)村鎮(zhèn)銀行的安全、健康、可持續(xù)；二是，要求村鎮(zhèn)銀行“地域適當(dāng)集中”，而不是零星分散；三是，由“全面動(dòng)員”所有的銀行參與，轉(zhuǎn)而支持真正有能力、有意愿、有規(guī)劃的銀行參與。
在掛鉤政策上，《通知》提出，“在地點(diǎn)上，由全國(guó)范圍內(nèi)的點(diǎn)與點(diǎn)掛鉤，調(diào)整為省份與省份掛鉤；在次序上，按照先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達(dá)縣域、后發(fā)達(dá)縣域的原則組建?！睆狞c(diǎn)對(duì)點(diǎn)掛鉤，調(diào)整為省對(duì)省，實(shí)際上是為了推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行“地域適當(dāng)集中”，同時(shí)，改變“東熱西冷”的現(xiàn)象。
發(fā)起資格提高
盡管城商行群體普遍對(duì)村鎮(zhèn)銀行興趣濃厚，但《通知》顯示，若不能獲得銀監(jiān)會(huì)對(duì)其批量化發(fā)起資格的認(rèn)同，這些銀行的村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略將面臨夭折。
《通知》稱，“村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行要按照集約化發(fā)展、地域適當(dāng)集中的原則，規(guī)模化、批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。”
應(yīng)具備的條件為：“村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行除監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)二級(jí)以上（含）、滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求外，還應(yīng)有明確的農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的農(nóng)村金融市場(chǎng)調(diào)查、詳實(shí)的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行成本收益分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、足夠的合格人才儲(chǔ)備、充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力、已經(jīng)探索出可行有效的農(nóng)村金融商業(yè)模式以及有到中西部地區(qū)發(fā)展的內(nèi)在意愿和具體計(jì)劃等?！?/FONT>
目前，完全符合上述條件的股份制行、城商行屈指可數(shù)，大銀行中，除建行外大多動(dòng)力不足。“提出這些要求，實(shí)際上在倒逼銀行，如果你真有意愿，那就努力具備這些條件，如果象征性做幾家，不會(huì)受到特別的鼓勵(lì)。”接近監(jiān)管當(dāng)局的人士指出。
截至2011年5月末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行536家，其中開(kāi)業(yè)440家、籌建96家。銀監(jiān)會(huì)稱，“已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行總體運(yùn)營(yíng)健康平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍內(nèi)?！?/FONT>
但是在村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展過(guò)程中，也存在一些不容忽視的問(wèn)題：由于村鎮(zhèn)銀行是新生事物，社會(huì)認(rèn)知度不高，吸收存款的難度較大，貸款發(fā)放又受到規(guī)模控制，資金結(jié)算問(wèn)題遲遲沒(méi)有得到有效解決，外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境亟待改善；部分主發(fā)起行在全國(guó)范圍內(nèi)分散發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，地域跨度大、管理半徑長(zhǎng)，協(xié)調(diào)和管理成本過(guò)高，不利于村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。
“這些問(wèn)題的解決，需要銀監(jiān)會(huì)在政策上進(jìn)行引導(dǎo)，也需要人民銀行在支付結(jié)算、信貸額度上給予村鎮(zhèn)銀行更多的政策支持?！睒I(yè)內(nèi)人士評(píng)論說(shuō)。
